Промкооперация (факторинг)
Предоставление финансирования под уступку денежного требования в форме внутреннего скрытого либо открытого факторинга с правом обратного требования (регресса) за счет ресурсов ОАО "Банк развития Республики Беларусь".
Оформить заявку на кредит- Валюта кредита BYN
- Субъект МСП: индивидуальный предприниматель, микроорганизация, малая организация, субъект среднего предпринимательства
- Целевой сегмент субъектов МСП: субъекты МСП, производящие и реализующие продукцию субъектам хозяйствования Республики Беларусь с численностью свыше 250 человек*, основной вид экономической деятельности которых относится к секциям В и С (за исключением подклассов 11010, 11040, 25400, 30400, раздела 12) согласно ОКЭД (далее – крупная организация).
- Валюта кредита: белорусские рубли.
- Сумма кредита не более 100 % стоимости договора, контракта (спецификаций, приложений к ним) (с учетом требований подпункта 11.1 позиции 11 настоящего пункта), но не более 5 000 000 белорусских рублей (включительно).
- Порядок предоставления кредита: в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на текущий (расчетный) банковский счет заявителя.
- Срок предоставления кредита: устанавливается исходя из сроков оплаты, предусмотренных договорами поставки, увеличенных не более чем на 30 календарных дней, но не более 120 дней (включительно), но не позднее 31.12.2026.
- Порядок погашения по мере получения денежных средств по уступаемому денежному требованию, но не позднее конечной даты по договору факторинга.
- Досрочное погашение допускается
Размер вознаграждения (дисконт):
Дисконт рассчитывается как разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору, согласно приложению 8 ЛПА об активных операциях.
При расчете дисконта применяется процентная ставка в размере 7,5% годовых (фиксированная годовая процентная ставка).
Расчет дисконта производится исходя из условного количества дней в году – 360, количество дней в месяце – 30.
Размер дисконта по уступленному требованию может пересчитываться по решению уполномоченного коллегиального органа (должностного лица) банка в соответствии с ЛПА банка, регламентирующим полномочия коллегиальных органов и должностных лиц банка при принятии решений об осуществлении активных операций. Уполномоченный коллегиальный орган (должностное лицо) может принимать решение о возможности пересчета дисконта как на момент заключения договора факторинга с корпоративным клиентом, так и в процессе осуществления финансирования под уступку денежного требования (факторинга) по ранее заключенному договору факторинга.
Наличие у субъекта МСП договора, контракта на поставку продукции собственного производства**, заключенного между субъектом МСП и крупной организацией. Субъект МСП должен обеспечить прирост объема поставки данной крупной организации продукции собственного производства в стоимостном выражении:
- по ВКЛ (до 12 месяцев), НКЛ, ЕПК – за период действия кредитного договора по сравнению с аналогичным периодом прошлого года или периодом, предшествующим заключению кредитного договора и равному количеству месяцев действия кредитного договора;
- по ВКЛ (свыше 12 месяцев) – за период, равный 12 месяцам с даты заключения кредитного договора, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
В случае отсутствия прироста объема поставки продукции крупной организации банк имеет право приостановить дальнейшее финансирование субъекта МСП в рамках настоящего банковского продукта.
Крупная организация не должна являться участником (учредителем), собственником имущества субъекта МСП.
Наличие у субъекта МСП подтверждения отнесения продукции, указанной в первом подпункте настоящей позиции, к продукции собственного производства***.
На момент обращения в банк заявитель должен осуществлять непрерывную хозяйственную деятельность с даты государственной регистрации (создания) не менее 12 (двенадцати) полных календарных месяцев.
Заявитель должен соответствовать Критериям отбора субъектов МСП для получения кредита в соответствии с Генеральным соглашением по программе «Промкооперация».
В рамках настоящего продукта не финансируется покупка имущества, непосредственно не связанного с производственной деятельностью.
в рамках настоящего банковского продукта запрещается финансирование проектов следующих видов деятельности:
- не относящихся к целевому сегменту МСП;
- производство оружия и (или) военного снаряжения;
- производство и экспорт табачных изделий;
- производство алкогольных напитков (за исключением пива, сидра, вина и солода);
- сфера игорного бизнеса, лотерейной деятельности, электронных интерактивных игр.
*На основании данных, актуальных на любую дату в течение 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения за финансированием, полученных из статистической отчетности, официальных сайтов, иной достоверной информации.
** Производство которой относится к секциям B и С (за исключением подклассов 11010, 11040, 25400, 30400, раздела 12) согласно ОКЭД.
*** Сертификат продукции собственного производства, сертификат о происхождении товара формы СТ-1, акт экспертизы о соответствии производимой промышленной продукции требованиям, предъявляемым в целях ее отнесения к продукции, произведенной на территории Республики Беларусь, выдаваемые Белорусской торгово-промышленной палатой или унитарными предприятиями Белорусской торгово-промышленной палаты, их представительствами и филиалами, иной документ в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Дополнительная информация
| № п/п | Наименование документа | Форма | Примечание |
|---|---|---|---|
| 1 | Ходатайство на осуществление/изменение активной операции | Ходатайство на осуществление активной операции По форме Банка Ходатайство на изменение активной операции По форме Банка |
Форма включает иные документы, изложенные в настоящей таблице |
| 2 | Анкета индивидуального предпринимателя | По форме Банка | |
| 3 | Согласие на предоставление кредитного отчета | По форме Банка | |
| 4 | Согласие на обработку (в том числе сбор, систематизацию, хранение, использование, предоставление) Банком персональных данных физического лица (в том числе о привлечении к административной или уголовной ответственности, а также иной информации о нем) из информационных ресурсов, находящихся в ведении Министерства внутренних дел. | По форме Банка | _ |
| 5 | Правоустанавливающие документы | -//- | |
| 6 | Сведения о взаимосвязанных должниках - юридических лицах (индивидуальных предпринимателях, физических лицах) | По форме Банка | - |
| 7 | Финансовая и иная отчетность | Сведения о доходах и расходах - по форме Банка | |
| 8 | Информация о движении денежных средств по счетам, наличии информации о неисполненных денежных обязательствах в АИС ИДО и арестов (приостановлений) за последние 6 месяцев |
По форме Банка |
Представляются при наличии текущего (расчетного) банковского счета в белорусских рублях и (или) в иностранной валюте в других банках.
|
| 9 | Информация заявителя (должника) по действующим договорам | По форме Банка |
Представляется при наличии задолженности по активным операциям в других банках и (или) задолженности по договорам финансовой аренды (лизинга), заключенным с лизинговыми организациями
|
| 10 | Прогноз движения денежных средств | По форме Банка |
Не предоставляется при финансировании текущей деятельности на срок менее 3 месяцев, в также при овердрафтном и инвестиционном кредитовании
|
| 11 | Информация о предлагаемых способах обеспечения | Произвольная форма |
Документы, необходимые для принятия соответствующего обеспечения
|
| 12 | Мероприятия (программа) по улучшению деятельности должника | Произвольная форма | |
| 13 | Документы, подтверждающие кредитуемую сделку (копии договоров (контрактов), проектов договоров (контрактов) или других документов в подтверждение кредитуемой сделки и др.) | Произвольная форма |
Предоставляются при необходимости проверки целевого использования. Не предоставляются при овердрафтном кредитовании
|
| При предоставлении инвестиционного кредита дополнительно запрашивается: | |||
| 14 | Расчет потоков денежных средств по инвестиционному проекту | По форме Банка | - |
| При осуществлении операций факторинга дополнительно запрашивается: | |||
| 15 | Информация о производимой кредитором продукции (работах, услугах): вид и ассортимент реализуемой продукции, конъюнктура рынка, сведения о конкурентоспособности продукции (работ, услуг) | Произвольная форма | - |
| 16 | По дебиторам, денежные требования к которым являются предметом уступки, сведения о номерах и датах договоров, сроках отгрузки (выполнения работ, оказания услуг), сроках оплаты по условиям договоров, сроках фактической оплаты, дисциплине исполнения обязательств по оплате предыдущих поставок товара (выполненных работ, оказанных услуг), наличии неоплаченных денежных требований, используемых формах расчетов, взаимосвязи с кредитором и т.п. | Произвольная форма | - |
| 17 | Договоры (контракты), заключенные между кредитором и должниками | -//- | - |
| 18 | Документы, подтверждающие фактическую отгрузку (выполнение работ, оказание услуг), по которым предполагается финансирование под уступку денежного требования (товарно-транспортных накладных, счетов-фактур (инвойсы), отгрузочных спецификаций, таможенных деклараций и др.) | -//- | - |
| По усмотрению Банка могут быть запрошены иные документы, необходимые для рассмотрения вопроса об осуществлении активной операции | |||
| № п/п | Наименование документа | Форма | Примечание |
|---|---|---|---|
| 1 | Ходатайство на осуществление/изменение активной операции |
Ходатайство на осуществление активной операции Ходатайство на осуществление активной операции |
|
| 2 | Анкета корпоративного клиента | По форме Банка | |
| 3 | Согласие на предоставление кредитного отчета, в том числе согласие на предоставление кредитного отчета учредителей (физических и юридических лиц) | По форме Банка (для юридичесикх и физических лиц) | |
| 4 | Согласие на обработку (в том числе сбор, систематизацию, хранение, использование, предоставление) Банком персональных данных физического лица (в том числе о привлечении к административной или уголовной ответственности, а также иной информации о нем) из информационных ресурсов, находящихся в ведении Министерства внутренних дел. | По форме Банка | _ |
| 5 | Правоустанавливающие документы | - | |
| 6 | Сведения об отнесения (не отнесении) сделки к крупный сделке и к сделкам, в которых имеется заинтересованность аффилированных лиц хозяйственных обществ, решение уполномоченного органа по сделке (при необходимости) | По форме Банка | |
| 7 | Сведения о взаимосвязанных должниках - юридических лицах (индивидуальных предпринимателях, физических лицах) | По форме Банка | |
| 8 | Бухгалтерская (финансовая) и иная отчетность |
Расшифровки отдельных статей бухгалтерского баланса - По форме Банка Сведения о доходах и расходах - По форме Банка |
|
| 9 | Информация о движении денежных средств по счетам, наличии информации о неисполненных денежных обязательствах в АИС ИДО и арестов (приостановлений) за последние 6 месяцев | По форме Банка | Представляются при наличии текущего (расчетного) банковского счета в белорусских рублях и (или) в иностранной валюте в других банках. |
| 10 | Информация заявителя (должника) по действующим договорам на осуществление активных операций | По форме Банка | Представляется при наличии задолженности по активным операциям в других банках и (или) задолженности по договорам финансовой аренды (лизинга), заключенным с лизинговыми организациями |
| 11 | 11.1. Мероприятия (программа) по улучшению деятельности корпоративного клиента и погашению просроченной задолженности по активным операциям. 11.2. Мероприятия (программа) по выходу на прибыльную деятельность юридического лица |
Произвольная форма |
|
| 12 | Прогноз движения денежных средств |
По форме Банка |
Не предоставляется при финансировании текущей деятельности на срок менее 3 месяцев, в также при овердрафтном и инвестиционном кредитовании |
| 13 | Информация о стоимости чистых активов за предыдущий год | По форме Банка | Представляют юридические лица, ведущие бухгалтерский учет в соответствии с законодательством. |
| 14 | Информация о предлагаемых способах обеспечения | Произвольная форма | Документы, необходимые для принятия соответствующего обеспечения |
| 15 | Документы, подтверждающие кредитуемую сделку (копии договоров (контрактов), проектов договоров (контрактов) или других документов в подтверждение кредитуемой сделки и др.) | ||
| При предоставлении инвестиционного кредита дополнительно запрашивается: | |||
| 16 | Бизнес-план инвестиционного проекта | Разрабатывается в соответствии с Правилами по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов, утвержденными постановлением Министерства экономики Республики Беларусь от 31.08.2005 г. № 158 | |
| 17 | Расчет потоков денежных средств по инвестиционному проекту | По форме Банка | |
| 18 | Бизнес-план развития | Произвольная форма | Представляется при: рефинансировании предоставленных Банком инвестиционных кредитов |
| При осуществлении операций факторинга дополнительно запрашивается: | |||
| 19 | Информация о производимой кредитором продукции (работах, услугах): вид и ассортимент реализуемой продукции, конъюнктура рынка, сведения о конкурентоспособности продукции (работ, услуг). | Произвольная форма | - |
| 20 | По дебиторам, денежные требования к которым являются предметом уступки, сведения о номерах и датах договоров, сроках отгрузки (выполнения работ, оказания услуг), сроках оплаты по условиям договоров, сроках фактической оплаты, дисциплине исполнения обязательств по оплате предыдущих поставок товара (выполненных работ, оказанных услуг), наличии неоплаченных денежных требований, используемых формах расчетов, взаимосвязи с кредитором и т.п | Произвольная форма | - |
| 21 | Договоры (контракты), заключенные между кредитором и должниками. | -//- | - |
| 22 | Документы, подтверждающие фактическую отгрузку (выполнение работ, оказание услуг), по которым предполагается финансирование под уступку денежного требования (товарно-транспортных накладных, счетов-фактур (инвойсы), отгрузочных спецификаций, таможенных деклараций и др.) | -//- | - |
| По усмотрению Банка могут быть запрошены иные документы, необходимые для рассмотрения вопроса об осуществлении активной операции | |||
- Управление "Кредитный регистр" Национального банка Республики Беларусь;
- Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Брестской области;
- Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Витебской области;
- Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Гомельской области;
- Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Гродненской области;
- Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Могилевской области.
При отсутствии обеспечения по кредиту в полном объёме субъекты малого предпринимательства – индивидуальные предприниматели и юридические лица с численностью не более 100 человек могут получить поручительство Фонда, выступающее в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту.
Комиссия фонда за предоставление гарантии составляет 1,25% годовых от суммы поручительства.
Для получения дополнительной информации просим обращаться в структурное подразделение по месту обслуживания.
ОАО «Белагропромбанк» оказывает услуги, предшествующие либо сопутствующие процедуре выдачи кредитов субъектам хозяйствования (услуги по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов оказывает дочерняя организация банка - ЧКУП «Агробизнесконсалт»):
- финансовая экспертиза предлагаемых к реализации за счет кредитных средств инвестиционных проектов с целью определения их экономической эффективности и подготовка рекомендаций о возможности реализации проекта;
- исследование перспектив развития инвестиционного рынка и выработка предложений в области инвестиционной политики предприятия;
- консультации по подготовке пакета документов на получение инвестиционных кредитов;
- проведение контрольных обмеров выполненных строительно-монтажных работ.
