Овердрафтное кредитование

№ п/п

Наименование документа

Примечание

Форма

1. Обязательные документы

 

 

1.1.

Заявка

-

по форме Банка

1.2.

Согласие заявителя, учредителей (участников, собственников имущества) заявителя с долей участия в уставном фонде 50% и более (для физических лиц), 25 % и более (для юридических лиц) на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь

Не представляется согласие учредителей (участников, собственников имущества) - нерезидентов, исполнительных и распорядительных органов, иных государственных органов, банков.

по форме Банка

1.3.

Копии учредительных документов заявителя со всеми дополнениями и изменениями, а также иные документы, устанавливающие ограничения для заявителя,  руководителя заявителя на совершение каких-либо действий, направленных на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей по планируемым к заключению сделкам

Представляют заявители, не имеющие открытых текущих (расчетных) банковских счетов в банке либо при их отсутствии в деле по открытию и закрытию банковских и иных счетов юридического лица.

При наличии в банке актуальных документов их неизменность подтверждается в заявке.

-

1.4.

Копии трудового договора (контракта) с руководителем заявителя (со всеми изменениями и дополнениями к нему) либо выписка из такого  трудового договора (контракта) в части полномочий руководителя и срока действия трудового договора (контракта), с указанием его сторон, наименования должности руководителя заявителя

-

1.5.

Копии решения о назначении на должность руководителя заявителя, продлении срока его полномочий (при необходимости), иные документы, подтверждающие полномочия руководителя заявителя

1.6.

В случае передачи полномочий исполнительного органа заявителя другой коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю - копии решения о передаче полномочий и гражданско-правового договора с  предоставлением копии свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя

1.7.

Финансовые документы¹:

 

 

1.7.1.

для заявителей, ведущих бухгалтерский учет в соответствии с законодательством:

 

1.7.1.1.

копии годового бухгалтерского баланса со всеми приложениями к нему за предыдущий год, примечания к бухгалтерской отчетности

При обращении за осуществлением активной операции от имени юридического лица руководителя обособленного подразделения юридического лица для подготовки заключения об осуществлении активной операции заявителем представляется сводная бухгалтерская отчетность юридического лица.

Справочно может запрашиваться бухгалтерская отчетность обособленного подразделения юридического лица - заявителя.

-

1.7.1.2.

копии бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату

-

1.7.1.3.

копии бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках за соответствующий период предыдущего года

-

1.7.1.4.

копия аудиторского заключения

Представляется в случае, если юридическое лицо в соответствии с законодательством подлежит обязательному аудиту.

-

1.7.1.5.

копия отчета о движении денежных средств за последний отчетный период.

Копия отчета о движении денежных средств за последний отчетный период (за исключением отчетности за год, которая входит в состав приложений к годовому бухгалтерскому балансу, и представляется в соответствии с позицией 1.7.1.1 настоящего пункта) представляется  только заявителем - лизинговой организацией.

-

1.7.2.

для заявителей, освобожденных от обязанности ведения бухгалтерского учета в соответствии с законодательством

 

1.7.2.1.

копия налоговой декларации (расчета) по налогу при упрощенной системе налогообложения

За предыдущий год и фактически отработанное время в текущем году.

-

1.7.3.

для крестьянских (фермерских) хозяйств, ведущих бухгалтерский учет деятельности по производству сельскохозяйственной продукции в книге учета доходов и расходов крестьянского (фермерского) хозяйства, являющейся регистром бухгалтерского учета

1.7.3.1.

выписки из книги учета доходов и расходов крестьянского (фермерского) хозяйства либо ее копии

За предыдущий год и фактически отработанное время в текущем году.

-

1.8.

Документы, необходимые для принятия соответствующего обеспечения

Представляются в соответствии с главой 2 настоящего приложения, и (или) ЛПА, регулирующими представление соответствующего обеспечения. При принятии в обеспечение страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) кредита в банк представляются документы, предусмотренные соответствующими правилами страхования.

-

2. Дополнительные документы (случаи представления указаны в графе «Примечание»)

 

2.1.

Юридические документы

 

 

2.1.1.

Копии лицензий (разрешений) на ведение деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии)

Представляют заявители, не имеющие открытых текущих (расчетных) банковских счетов в банке либо при их отсутствии в деле по открытию и закрытию банковских и иных счетов юридического лица.

При наличии в банке актуальных документов их неизменность подтверждается в заявке.

-

2.1.2.

Информация об учредительных документах, информация об отнесении (не отнесении) сделки к крупной сделке и к сделкам, в совершении которых имеется заинтересованность аффилированных лиц хозяйственных обществ

Представляют юридические лица - хозяйственные общества.

по форме Банка

2.1.3.

Решение соответствующего уполномоченного органа управления (лица) заявителя (иного уполномоченного лица)

Представляют заявители в случае наличия ограничений полномочий исполнительного органа в учредительных и иных документах заявителя (уполномоченного лица). Представляется копия или выписка из решения (без предоставления в банк документов и сведений (в том числе в форме приложений к решению) о процедуре принятия соответствующего решения (в том числе порядка уведомления и голосования (в очной или заочной форме), оформления документов, связанных с голосованием и т.д.) по вопросам, включенным в соответствующее решение). Документ может предоставляться не позднее дня принятия уполномоченным коллегиальным органом (уполномоченным должностным лицом) банка решения о совершении активной операции.

-

2.1.4.

Доверенность на заключение договора об осуществлении активной операции

Представляется в случае если договор на осуществление активной операции от имени юридического лица заключается иным лицом, кроме руководителя.

-

2.2.

Документы по сделке

 

 

2.2.1.

Сведения о поступлениях и обязательствах в иностранной валюте с приложением подтверждающих документов

Представляются при кредитовании в иностранной валюте в соответствии с ЛПА.

-

2.2.2.

Мероприятия (программа) по выходу на прибыльную деятельность и (или) информация о выполнении мероприятия (программы), если с момента их (ее) утверждения истек один квартал и более.

Представляются(ется) при необходимости рассмотрения вопроса осуществления активной операции с юридическим лицом, ведущим бухгалтерский учет в соответствии с законодательством, имеющим чистый убыток (строка 210 отчета о прибылях и убытках) по бухгалтерской отчетности на последнюю квартальную дату, а также при выявлении чистого убытка в результате мониторинга финансового состояния и расчета кредитного рейтинга.

При необходимости представления юридическим лицом различных мероприятий (программ), они могут содержаться в одном представляемом в банк документе, утвержденном уполномоченным органом управления юридического лица (при наличии).

-

2.2.3.

При кредитовании нерезидентов дополнительно представляются:

Предусмотренные позициями 2.2.3.1 - 2.2.3.5 настоящего пункта документы, выданные, составленные и (или) удостоверенные по установленной форме компетентными органами иностранных государств за пределами Республики Беларусь согласно законодательству иностранных государств, принимаются при наличии их легализации или проставления апостиля, если иное не установлено международным договором Республики Беларусь.

Предусмотренные позициями 2.2.3.1 - 2.2.3.5 настоящего пункта документы, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться нотариально удостоверенным переводом на один из государственных языков Республики Беларусь.

При наличии в банке актуальных документов их неизменность подтверждается в заявке.

-

2.2.3.1.

выписка из торгового регистра страны места нахождения (регистрации) нерезидента (или иной эквивалентный документ, подтверждающий юридический статус нерезидента в соответствии с законодательством страны места нахождения (регистрации) нерезидента)

Выписка из торгового регистра страны места нахождения (регистрации) нерезидента либо иной документ, подтверждающий юридический статус нерезидента в соответствии с законодательством страны места нахождения (регистрации) нерезидента), должна быть выдана не ранее, чем за 30 календарных дней до даты представления пакета документов в банк.

-

2.2.3.2.

бухгалтерская отчетность, составленная в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности

Финансовая отчетность, составленная в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, представляется в следующем объеме и за следующие периоды:

за отчетный период текущего года и аналогичный период прошлого года - в составе промежуточной отчетности, включающей копии отчета о финансовом положении (далее в настоящей позиции - ОФП) и отчета о прибылях и убытках и прочем совокупном доходе (далее в настоящей позиции - ОПиУ);

за предыдущий год - в составе полного комплекта годовой финансовой отчетности, включающего копии ОФП, ОПиУ, отчета об изменениях в собственном капитале, отчета о движении денежных средств, примечаний к финансовой отчетности;

за позапрошлый год - в составе годовой финансовой отчетности, включающей копии ОФП и ОПиУ.

-

2.2.3.3.

бухгалтерская отчетность, составленная в соответствии с Федеральными стандартами бухгалтерского учета

Представляют резиденты Российской Федерации в случае отсутствия бухгалтерской отчетности, составленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности.

Финансовая отчетность по ФСБУ представляется в следующем объеме и за следующие периоды:

за отчетный период текущего года и аналогичный период прошлого года - в составе промежуточной отчетности, включающей копии бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах;

за предыдущий год - в составе полного комплекта годовой финансовой отчетности, включающего копии бухгалтерского баланса, отчета о финансовых результатах, отчета об изменениях капитала, отчета о движении денежных средств, пояснений к бухгалтерскому балансу и отчету о финансовых результатах;

за позапрошлый год - в составе годовой финансовой отчетности, включающей копии бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах.

-

2.2.3.4.

аудиторское заключение на последнюю (годовую) отчетную дату

Копия аудиторского заключения представляется в случае, если нерезидент в соответствии с законодательством государства, где учреждено юридическое лицо, подлежит обязательному аудиту.

 

2.2.3.5.

заключение о правоспособности юридического лица, составленное в отношении нерезидента юридической компанией, обладающей специальным разрешением (лицензией) на оказание юридических услуг в стране места нахождения (регистрации) нерезидента (в случае лицензирования указанного вида деятельности в соответствии с законодательством страны места нахождения (регистрации) нерезидента) или юридической компанией, обладающей специальным разрешением (лицензией) на оказание юридических услуг на территории Республики Беларусь, содержащее конкретные выводы о:

правоспособности нерезидента;

необходимом объеме полномочий органов управления нерезидента (иного уполномоченного лица) для принятия решения об осуществлении активной операции (об изменении условий осуществления активной операции, связанных с увеличением суммы (размера) денежного обязательства), предоставлении соответствующего обеспечения исполнения обязательств по договору об осуществлении активной операции (увеличении стоимости и (или) изменении способа и (или) состава обеспечения (за исключением случаев изменения состава или натуральной формы заложенных товаров в обороте (любого движимого имущества, определенного родовыми признаками), прекращения обеспечения), а также изменении условий осуществления активной операции, решение о совершении которой (решение о представлении обеспечения исполнения обязательств по которой) принималось в соответствии с законодательством и (или) учредительными документами нерезидента (иного уполномоченного лица) уполномоченным органом управления (лицом) нерезидента (иного уполномоченного лица), не являющимся лицом, осуществляющим полномочия единоличного исполнительного органа управления нерезидента (иного уполномоченного лица), либо лицом, возглавляющим коллегиальный исполнительный орган управления нерезидента (иного уполномоченного лица);

полномочиях должностных лиц нерезидента на подписание договоров на осуществление активных операций и договоров, заключаемых в обеспечение исполнения обязательств по договору на осуществление активной операции (дополнительных соглашений к ним);

соответствии сделки требованиям законодательства страны места нахождения (регистрации) нерезидента и иных ее аспектах;

наличии и сроке действия соответствующих специальных разрешений (лицензий) в случае обращения нерезидента за предоставлением кредита на осуществление лицензируемого вида деятельности в соответствии с законодательством страны места нахождения (регистрации) нерезидента.

Содержание заключения подлежит предварительному согласованию с юридической службой банка.

 

2.2.4.

Иные документы по усмотрению банка

-