ММБ-оборот
Финансирование текущей деятельности
Оформить заявку на кредит-
Процентная ставка
BYN – от 7,5% годовых;
RUB – от 14% годовых - Валюта кредита BYN, RUB
Общие условия
-
Сумма кредита
- не более 50% от суммы выручки за четыре квартала, предшествующих кварталу обращения заявителя в банк для предприятий производителей продукции*;
- не более 30% от суммы выручки за четыре квартала, предшествующих кварталу обращения заявителя в банк, для иных субъектов ММБ. -
Срок полного возврата (погашения) кредита
до 3-х лет (включительно) – для белорусских рублей
до 5-и лет (включительно) – для российских рублей -
Форма предоставления кредита
- возобновляемая кредитная линия
- невозобновляемая кредитная линия
- единовременное предоставление кредита - Срок осуществления заявителем хозяйственной деятельности с даты регистрации не менее 6 месяцев
* Основной вид экономической деятельности субъекта ММБ относится к секциям А - B; секции С (за исключением подклассов 11010, 11040, 25400, 30400, раздела 12) согласно ОКЭД, и объем выручки субъекта ММБ по указанным кодам ОКЭД должен составлять не менее 50% от общего объема выручки субъекта ММБ.
Кредит предоставляется в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на счета третьих лиц в оплату расчетных документов, предоставленных заявителем; на текущий (расчетный) банковский счет заявителя.
Дополнительная информация
Стандартный пакет документов для юридических лиц
| № п/п | Наименование документа | Примечание | Форма |
|---|---|---|---|
| 1. Обязательные документы | |||
| 1.1. | Заявка1 | - | Форма банка |
| 1.2. | Согласие заявителя, учредителей (участников, собственников имущества) заявителя с долей участия в уставном фонде 50% и более (для физических лиц), 25 % и более (для юридических лиц) на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь | Не представляется согласие учредителей (участников, собственников имущества) - нерезидентов, исполнительных и распорядительных органов, иных государственных органов, банков. | Форма банка |
| 1.3. | Копии учредительных документов заявителя со всеми дополнениями и изменениями, а также иные документы, устанавливающие ограничения для заявителя, руководителя заявителя на совершение каких-либо действий, направленных на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей по планируемым к заключению сделкам | Представляют заявители, не имеющие открытых текущих (расчетных) банковских счетов в банке либо при их отсутствии в деле по открытию и закрытию банковских и иных счетов юридического лица. При наличии в банке актуальных документов их неизменность подтверждается в заявке. |
- |
| 1.4. | Копии трудового договора (контракта) с руководителем заявителя юридического лица (со всеми изменениями и дополнениями к нему) либо выписка из такого трудового договора (контракта) в части полномочий руководителя и срока действия трудового договора (контракта), с указанием его сторон, наименования должности руководителя заявителя | ||
| 1.5. | Копии решения о назначении на должность руководителя заявителя, продлении срока его полномочий (при необходимости), иные документы, подтверждающие полномочия руководителя заявителя | ||
| 1.6. | В случае передачи полномочий исполнительного органа заявителя другой коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю - копии решения о передаче полномочий и гражданско-правового договора с предоставлением копии свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя | ||
| 1.7. | Финансовые документы2: | ||
| 1.7.1. | для заявителей, ведущих бухгалтерский учет в соответствии с законодательством: | ||
| 1.7.1.1. | копии годового бухгалтерского баланса со всеми приложениями к нему за предыдущий год, примечания к бухгалтерской отчетности | При обращении за осуществлением активной операции от имени юридического лица руководителя обособленного подразделения юридического лица для подготовки заключения об осуществлении активной операции заявителем представляется сводная бухгалтерская отчетность юридического лица. Справочно может запрашиваться бухгалтерская отчетность обособленного подразделения юридического лица - заявителя. |
- |
| 1.7.1.2. | копии бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату | - | |
| 1.7.1.3. | копии бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках за соответствующий период предыдущего года | - | |
| 1.7.1.4. | копия аудиторского заключения | Представляется в случае, если юридическое лицо в соответствии с законодательством подлежит обязательному аудиту. | - |
| 1.7.1.5. | копия отчета о движении денежных средств за последний отчетный период. | Копия отчета о движении денежных средств за последний отчетный период (за исключением отчетности за год, которая входит в состав приложений к годовому бухгалтерскому балансу, и представляется в соответствии с позицией 1.7.1.1) представляется только заявителем - лизинговой организацией. | - |
| 1.7.2. | для заявителей, освобожденных от обязанности ведения бухгалтерского учета в соответствии с законодательством | ||
| 1.7.2.1. | копия налоговой декларации (расчета) по налогу при упрощенной системе налогообложения | За предыдущий год и фактически отработанное время в текущем году. | - |
| 1.7.3. | для крестьянских (фермерских) хозяйств, ведущих бухгалтерский учет деятельности по производству сельскохозяйственной продукции в книге учета доходов и расходов крестьянского (фермерского) хозяйства, являющейся регистром бухгалтерского учета | ||
| 1.7.3.1. | выписки из книги учета доходов и расходов крестьянского (фермерского) хозяйства либо ее копии | За предыдущий год и фактически отработанное время в текущем году. | - |
| 1.8. | Документы, необходимые для принятия соответствующего обеспечения | Представляются в соответствии с локальными правовыми актами банка. При принятии в обеспечение страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) кредита или предпринимательского риска в банк представляются документы, предусмотренные соответствующими правилами страхования. | - |
| 2. Дополнительные документы (случаи представления указаны в графе «Примечание») | |||
| 2.1. | Юридические документы | ||
| 2.1.1. | Копии лицензий (разрешений) на ведение деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии) | Представляют заявители, не имеющие открытых текущих (расчетных) банковских счетов в банке либо при их отсутствии в деле по открытию и закрытию банковских и иных счетов юридического лица. При наличии в банке актуальных документов их неизменность подтверждается в заявке. Допускается представление лицензий (разрешений) после заключения кредитного договора в случае когда кредитополучатель является вновь созданной организацией и приобретаемое для осуществления лицензируемого вида деятельности за счет кредита имущество включено в до лицензионные требования в соответствии с законодательством. |
- |
| 2.1.2. | Информация об учредительных документах, информация об отнесении (не отнесении) сделки к крупной сделке и к сделкам, в совершении которых имеется заинтересованность аффилированных лиц хозяйственных обществ | Представляют юридические лица - хозяйственные общества. | Форма банка |
| 2.1.3. | Решение соответствующего уполномоченного органа управления (лица) заявителя (иного уполномоченного лица) | Представляют заявители - юридические лица в случае наличия ограничений полномочий исполнительного органа в учредительных и иных документах заявителя (уполномоченного лица). Представляется копия или выписка из решения (без представления в банк документов и сведений (в том числе в форме приложений к решению) о процедуре принятия соответствующего решения (в том числе порядка уведомления и голосования (в очной или заочной форме), оформления документов, связанных с голосованием и т.д.) по вопросам, включенным в соответствующее решение). Документ может представляться не позднее дня принятия уполномоченным коллегиальным органом (уполномоченным должностным лицом) банка решения о совершении активной операции. | - |
| 2.1.4. | Доверенность на заключение договора об осуществлении активной операции | Представляется в случае если договор на осуществление активной операции от имени юридического лица заключается иным лицом, кроме руководителя. | - |
| 2.2. | Документы по сделке | ||
| 2.2.1. | Документы, подтверждающие кредитуемую сделку (копии договоров (контрактов) либо проектов договоров (контрактов) (в случае отсутствия на дату подачи документов заключенных договоров (контрактов)), других документов в подтверждение кредитуемой сделки и др.) | - | |
| 2.2.2. | Проект (копия) внешнеторгового договора | Представляется при запросе финансирования внешнеторгового договора за счет иностранных кредитных линий. | - |
| 2.2.3. | Прогноз движения денежных средств | Форма банка | |
| 2.2.4. | Сведения о поступлениях и обязательствах в иностранной валюте с приложением подтверждающих документов | Представляются при кредитовании в иностранной валюте в соответствии с локальными правовыми актами банка. | - |
| 2.2.5. | Бизнес-план развития | Представляется при рефинансировании представленного банком кредита. Разрабатывается в соответствии с требованиями действующих локальными правовыми актами банка и актов законодательства. Бизнес-план развития утверждается уполномоченным органом (органом управления) заявителя. |
- |
| 2.2.6. | Мероприятия (программа) по выходу на прибыльную деятельность и (или) информация о выполнении мероприятия (программы), если с момента их (ее) утверждения истек один квартал и более | Представляются(ется) при необходимости рассмотрения вопроса осуществления активной операции с юридическим лицом, ведущим бухгалтерский учет в соответствии с законодательством, имеющим чистый убыток (строка 210 отчета о прибылях и убытках) по бухгалтерской отчетности на последнюю квартальную дату, а также при выявлении чистого убытка в результате мониторинга финансового состояния и расчета кредитного рейтинга. При необходимости представления юридическим лицом различных мероприятий (программ), они могут содержаться в одном представляемом в банк документе, утвержденном уполномоченным органом управления юридического лица (при наличии). |
- |
| 2.2.7. | Согласие на передачу сведений, составляющих банковскую тайну | Представляется при представлении в обеспечение исполнения обязательств поручительства Белорусского фонда финансовой поддержки предпринимателей (далее - БФФПП), ОАО «Промагролизинг». | Форма банка |
| 2.2.8. | При предоставлении кредитов в текущую деятельность лизинговым организациям для приобретения имущества для его последующей передачи в финансовую аренду (лизинг), дополнительно предоставляются: | - | - |
| 2.2.8.1. | сведения о лизинговом портфеле | - | Форма банка |
| 2.2.8.2. | копии проектов: договора финансового лизинга; договора купли-продажи предмета лизинга; графика лизинговых платежей |
Представляются до момента выдачи кредита в случае, если лизингополучатели юридические лица или индивидуальные предприниматели. | - |
| 2.2.8.3. | копии документов, подтверждающих право лизингополучателя на осуществление соответствующих видов деятельности (в том числе копии лицензий на право осуществления лицензируемых видов деятельности); копии (без нотариального засвидетельствования) учредительных документов, предусмотренных законодательством для соответствующей организационно-правовой формы лизингополучателя юридического лица, имеющих штамп, свидетельствующий о государственной регистрации; копия (без нотариального засвидетельствования) свидетельства о государственной регистрации лизингополучателя - индивидуального предпринимателя; |
Представляются в случае, если лизингополучатели юридические лица или индивидуальные предприниматели. | - |
| 2.2.8.4. | справки об остатках и о движении денежных потоков по счетам лизингополучателя не менее чем за 3 последних месяца (в случае наличия текущих (расчетных) банковских счетов в белорусских рублях и иностранной валюте в других банках); справка банка, клиентом которого является лизингополучатель, о наличии или отсутствии претензий к текущему (расчетному) банковскому счету; информация лизингополучателя или банка по имеющейся задолженности по активным операциям (в разрезе договоров) с указанием суммы, конечных сроков возврата задолженности и способов обеспечения; программа развития на кредитуемый период, включающую краткое описание проекта, обоснование целесообразности его осуществления; информация об основных видах деятельности, характеристику выпускаемой продукции, сведения о рынках сбыта; основные прогнозные показатели финансово-хозяйственной деятельности на период реализации проекта в разрезе по годам |
||
| 2.2.8.5. | копия годового бухгалтерского баланса лизингополучателя со всеми приложениями к нему за предыдущий год с расшифровками отдельных статей (в случае, если организация в соответствии с законодательством подлежит обязательному аудиту - аудиторское заключение); копия бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках на последнюю квартальную (месячную) дату и за соответствующий период прошлого года, с расшифровками отдельных статей |
Представляются по лизингополучателям - юридическим лицам, ведущие бухгалтерский учет в соответствии с законодательством. | - |
| 2.2.8.6. | копия налоговой декларации (расчета) по налогу при упрощенной системе налогообложения на последнюю месячную дату | Представляются по лизингополучателям - юридическим лицам, применяющим упрощенную систему налогообложения и не ведущим бухгалтерский учет в соответствии с законодательством. | - |
| 2.2.8.7. | копия налоговой декларации (расчета) по единому налогу с индивидуальных предпринимателей и иных физических лиц, документ об уплате единого налога | Представляются по лизингополучателям - индивидуальным предпринимателям, являющимся плательщиками единого налога. | - |
| 2.2.8.8. | копия налоговой декларации (расчета) по подоходному налогу с физических лиц индивидуального предпринимателя (адвоката, осуществляющего адвокатскую деятельность индивидуально) | Представляются по лизингополучателям - индивидуальным предпринимателям, являющимся плательщиками подоходного налога (в общеустановленном порядке). | - |
| 2.2.8.9. | выписки из книги учета доходов и расходов крестьянского (фермерского) хозяйства либо ее копии | Представляются по лизингополучателям - крестьянским (фермерским) хозяйствам, ведущим бухгалтерский учет деятельности по производству сельскохозяйственной продукции в книге учета доходов и расходов крестьянского (фермерского) хозяйства, являющейся регистром бухгалтерского учета. | - |
| 2.2.9. | Документ-подтверждение наличия либо отсутствия задолженности по кредитным договорам, договорам факторинга, договорам финансовой аренды (лизинга) в рамках оказания финансовой поддержки субъектам МСП за счет средств ОАО «Банк развития Республики Беларусь» | Представляется при кредитовании за счет ресурсов ОАО «Банк развития Республики Беларусь». Информация в документе должна быть актуальна на дату представления в банк полного пакета документов. | - |
| 2.2.10. | При кредитовании нерезидентов дополнительно представляются: | Предусмотренные позициями 2.2.12.1 - 2.2.12.5 документы, выданные, составленные и (или) удостоверенные по установленной форме компетентными органами иностранных государств за пределами Республики Беларусь согласно законодательству иностранных государств, принимаются при наличии их легализации или проставления апостиля, если иное не установлено международным договором Республики Беларусь. Предусмотренные позициями 2.2.12.1 - 2.2.12.5 документы, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться нотариально удостоверенным переводом на один из государственных языков Республики Беларусь. При наличии в банке актуальных документов подтверждение их неизменность подтверждается в заявке. |
- |
| 2.2.11.1. | выписка из торгового регистра страны места нахождения (регистрации) нерезидента (или иной эквивалентный документ, подтверждающий юридический статус нерезидента в соответствии с законодательством страны места нахождения (регистрации) нерезидента) | Выписка из торгового регистра страны места нахождения (регистрации) нерезидента либо иной документ, подтверждающий юридический статус нерезидента в соответствии с законодательством страны места нахождения (регистрации) нерезидента), должна быть выдана не ранее, чем за 30 календарных дней до даты представления пакета документов в банк. | - |
| 2.2.11.2. | бухгалтерская отчетность, составленная в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (с аудиторским заключением) | - | - |
| 2.2.11.3. | бухгалтерская отчетность, составленная в соответствии с Федеральными стандартами бухгалтерского учета (с аудиторским заключением) | Представляют резиденты Российской Федерации в случае отсутствия бухгалтерской отчетности, составленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности. | - |
| 2.2.11.4. | аудиторское заключение на последнюю (годовую) отчетную дату | - | - |
| 2.2.11.5. | заключение о правоспособности юридического лица, составленное в отношении нерезидента юридической компанией, обладающей специальным разрешением (лицензией) на оказание юридических услуг в стране места нахождения (регистрации) нерезидента (в случае лицензирования указанного вида деятельности в соответствии с законодательством страны места нахождения (регистрации) нерезидента) или юридической компанией, обладающей специальным разрешением (лицензией) на оказание юридических услуг на территории Республики Беларусь, содержащее конкретные выводы о: правоспособности нерезидента; необходимом объеме полномочий органов управления нерезидента (иного уполномоченного лица) для принятия решения об осуществлении активной операции (об изменении условий осуществления активной операции, связанных с увеличением суммы (размера) денежного обязательства), предоставлении соответствующего обеспечения исполнения обязательств по договору об осуществлении активной операции (увеличении стоимости и (или) изменении способа и (или) состава обеспечения (за исключением случаев изменения состава или натуральной формы заложенных товаров в обороте (любого движимого имущества, определенного родовыми признаками), прекращения обеспечения), а также изменении условий осуществления активной операции, решение о совершении которой (решение о представлении обеспечения исполнения обязательств по которой) принималось в соответствии с законодательством и (или) учредительными документами нерезидента (иного уполномоченного лица) уполномоченным органом управления (лицом) нерезидента (иного уполномоченного лица), не являющимся лицом, осуществляющим полномочия единоличного исполнительного органа управления нерезидента (иного уполномоченного лица), либо лицом, возглавляющим коллегиальный исполнительный орган управления нерезидента (иного уполномоченного лица); полномочиях должностных лиц нерезидента на подписание договоров на осуществление активных операций и договоров, заключаемых в обеспечение исполнения обязательств по договору на осуществление активной операции (дополнительных соглашений к ним); соответствии сделки требованиям законодательства страны места нахождения (регистрации) нерезидента и иных ее аспектах; наличии и сроке действия соответствующих специальных разрешений (лицензий) в случае обращения нерезидента за предоставлением кредита на осуществление лицензируемого вида деятельности в соответствии с законодательством страны места нахождения (регистрации) нерезидента. |
Содержание заключения подлежит предварительному согласованию с юридической службой банка. | - |
| 2.2.12. | Иные документы по усмотрению банка | - | - |
1Заявка не представляется в банк, если открывается непокрытый аккредитив, покрытие по которому формируется за счет кредита и условия по кредиту включены в общую заявку на непокрытый аккредитив.
2Вновь созданные организации для оценки их финансового состояния представляют в банк документы, предусмотренные локальными правовыми актами банка.
Стандартный пакет документов для индивидуальных предпринимателей
| № п/п | Наименование документа | Примечание | Форма |
|---|---|---|---|
| 1. Обязательные документы | |||
| 1.1. | Заявка1 | - | Форма банка |
| 1.2. | Согласие заявителя на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. | - | Форма банка |
| 1.3. | Согласие на обработку персональных данных физического лица, полученных из информационных ресурсов, находящихся в ведении Министерства внутренних дел Республики Беларусь (далее – Согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов)2 | - | Форма банка |
| 1.4. | Копия налоговой декларации (расчета) по налогу, иной документ о доходе3 | За предыдущий год и фактически отработанное время в текущем году. | - |
| 1.5. | Документы, необходимые для принятия соответствующего обеспечения | Представляются в соответствии с локальными правовыми актами банка. При принятии в обеспечение страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) кредита или предпринимательского риска в банк представляются документы, предусмотренные соответствующими правилами страхования. | - |
| 2. Дополнительные документы (случаи представления указаны в графе «Примечание») | |||
| 2.1. | Документы, подтверждающие кредитуемую сделку (копии договоров (контрактов) либо проектов договоров (контрактов) (в случае отсутствия на дату подачи документов заключенных договоров (контрактов)), других документов в подтверждение кредитуемой сделки и др.) | - | |
| 2.2. | Прогноз движения денежных средств | Форма банка | |
| 2.3. | Копии лицензий (разрешений) на ведение деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии) | Представляют заявители, не имеющие открытых текущих (расчетных) банковских счетов в банке либо при их отсутствии в деле по открытию и закрытию банковских и иных счетов юридического лица. При наличии в банке актуальных документов их неизменность подтверждается в заявке. Допускается представление лицензий (разрешений) после заключения кредитного договора в случае когда кредитополучатель является вновь созданной организацией и приобретаемое для осуществления лицензируемого вида деятельности за счет кредита имущество включено в до лицензионные требования в соответствии с законодательством. |
- |
| 2.4. | Сведения о поступлениях и обязательствах в иностранной валюте с приложением подтверждающих документов | Представляются при кредитовании в иностранной валюте в соответствии с локальными правовыми актами банка. | - |
| 2.5. | Согласие на передачу сведений, составляющих банковскую тайну | Представляется при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств поручительства БФФПП, ОАО «Промагролизинг». | Форма банка |
| 2.6. | Иные документы по усмотрению банка | - | - |
1Заявка не представляется в банк, если открывается непокрытый аккредитив, покрытие по которому формируется за счет кредита и условия по кредиту включены в общую заявку на непокрытый аккредитив.
2Представляется физическим лицом в случае согласия физического лица представить банку его персональные данные в соответствии с законодательством о персональных данных.
3Вновь созданные организации для оценки их финансового состояния представляют в банк документы, предусмотренные локальными правовыми актами банка.
Поручительство Белорусского фонда финансовой поддержки предпринимателей
При отсутствии обеспечения по кредиту в полном объёме субъекты малого предпринимательства – индивидуальные предприниматели и юридические лица с численностью не более 100 человек могут получить поручительство Фонда, выступающее в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту.
Комиссия фонда за предоставление гарантии составляет 1,25% годовых от суммы поручительства.
Для получения дополнительной информации просим обращаться в структурное подразделение по месту обслуживания.
Список мест предоставления кредитных отчетов
- Управление "Кредитный регистр" Национального банка Республики Беларусь;
- Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Брестской области;
- Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Витебской области;
- Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Гомельской области;
- Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Гродненской области;
- Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Могилевской области.
