Овердрафт
Овердрафтное кредитование - предоставление кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств на текущем (расчетном) счете клиента.
Оформить заявку на кредит-
Процентная ставка
BYN – 18% годовых;
RUB – от 16% годовых - Валюта кредита BYN, RUB
Общие условия
- Цель кредита на любые цели
- Срок осуществления заявителем хозяйственной деятельности с даты регистрации хозяйственной деятельности с даты регистрации не менее 6 полных календарных месяцев
-
Сумма кредита
Лимит овердрафта – устанавливается в следующих размерах:
при наличии поступлений на открытые в банке текущие (расчетные) банковские счета заявителя:
до 40 (сорока) процентов от суммы среднемесячных поступлений денежных средств на открытые в банке текущие (расчетные) банковские счета заявителя в валюте, в которой осуществляется овердрафтное кредитование непрерывно в течение трех месяцев, предшествующих обращению;
при отсутствии поступлений на открытые в банке текущие (расчетные) банковские счета заявителя либо в случае, когда заявитель является новым клиентом банка (клиентом, который открыл в банке текущий (расчетный) банковский счет в одном из трех последних календарных месяцев или имеет намерение открыть текущий (расчетный) банковский счет):
в белорусских рублях – до 30 (тридцати) процентов от среднемесячной суммы выручки за последний отчетный квартал на основании данных финансовой отчетности заявителя;
в российских рублях – овердрафтное кредитование не осуществляется. - Срок полного возврата (погашения) кредита до 1 года (включительно)
- Форма предоставления кредита Овердрафт
Отсутствие находящихся в производстве судебных исков, по которым заявитель выступает ответчиком, способных повлиять на исполнение обязательств по овердрафтному кредитованию
Отсутствие информации о неисполненных денежных обязательствах в АИС ИДО длительностью непрерывно более 15 календарных дней в течение последних 90 календарных дней до даты рассмотрения ходатайства, а также отсутствие информации о неисполненных денежных обязательствах в АИС ИДО на дату рассмотрения ходатайства.
При предоставлении овердрафтного кредита в российских рублях – отнесение заявителя к экспортерам на основании информации о наличии зарегистрированных валютных договоров в российских рублях, предусматривающих экспорт, на информационном ресурсе для регистрации валютных договоров, размещенном на сайте Национального банка Республики Беларусь в глобальной компьютерной сети Интернет, либо на основании предоставления заявителем копий заключенных валютных договоров в российских рублях, предусматривающих экспорт.
Дополнительная информация
Стандартный пакет документов для индивидуальных предпринимателей
| № п/п | Наименование документа | Форма | Примечание |
|---|---|---|---|
| 1. | Заявка. | По форме банка | - |
| 2. | Согласие заявителя на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. | По форме банка | - |
| 3. | Согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов 1 | По форме банка | |
| 4. | Кредитный портфель. | По форме банка |
Представляется при наличии:
В случае отсутствия у заявителя действующих договоров на осуществление активных операций, заключенных с иными банками, договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных с лизинговыми организациями, а также иных обязательств, приведенных в части первой настоящего подпункта, заявитель представляет в банк информационное письмо в произвольной форме, содержащее сведения об отсутствии у него указанных договоров и обязательств. |
| Юридические документы | |||
| 5. | Копии лицензий (разрешений) на ведение деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии). | - | |
| Финансовые документы 2 | |||
| 6. | Копия налоговой декларации (расчета) по налогу, иной документ о доходе. | - | За предыдущий год и фактически отработанное время в текущем году. В случае наличия в банке актуальных документов повторное представление не требуется. |
| Дополнительные документы (случаи представления указаны в графе «Примечание») | |||
| 7. | Документы, необходимые для принятия соответствующего обеспечения. | - | |
| 8. | Копии заключенных валютных договоров в российских рублях, предусматривающих экспорт | - | Предоставляются при овердрафтном кредитовании в российских рублях в случаях, предусмотренных ЛПА банка. |
| 9. | Сведения о поступлениях и обязательствах в иностранной валюте с приложением подтверждающих документов. | - | Предоставляются при овердрафтном кредитовании в российских рублях в случаях, предусмотренных ЛПА банка. |
| 10. | Информация о выполнении клиентами ММБ ранее предоставленных целевых параметров по погашению просроченных обязательств. | - | Представляются при осуществлении активной операции с клиентом ММБ, имеющим просроченную задолженность по активным операциям перед банком. |
| 11. | Иные документы по усмотрению банка. | ||
|
1 Представляется физическим лицом в случае согласия физического лица представить банку его персональные данные в соответствии с законодательством о персональных данных. По усмотрению Банка могут быть запрошены иные документы, необходимые для рассмотрения вопроса об осуществлении активной операции |
|||
Копии предоставляемых документов должны быть заверены в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами ОАО «Белагропромбанк».
Стандартный пакет документов для юридических лиц
| № п/п | Наименование документа | Форма | Примечание |
|---|---|---|---|
| 1. | Заявка. | По форме банка | - |
| 2. | Согласие заявителя, учредителей (участников, собственников имущества) заявителя с долей участия в уставном фонде 50% и более (для физических лиц), 25 % и более (для юридических лиц) на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. | По форме банка | Не предоставляется согласие учредителей (участников, собственников имущества) - нерезидентов, исполнительных и распорядительных органов, иных государственных органов. |
| 3. | Согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов 1 | По форме банка |
Представляется в банк Согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов в отношении физических лиц, являющихся:
Не предоставляется в банк Согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов в отношении физических лиц:
|
| Юридические документы | |||
| Основные документы | |||
| 4. | Копии учредительных документов. | - | Представляют клиенты ММБ, не имеющие открытых текущих (расчетных) банковских счетов в банке либо при их отсутствии в деле по открытию и закрытию банковских и иных счетов юридического лица. В случае наличия в банке актуальных документов повторное представление не требуется (актуальность ранее предоставленных документов при их неизменности подтверждается в заявке). |
| 5. | Копии трудового договора (контракта) с руководителем юридического лица либо выписка из контракта руководителя в части полномочий руководителя и срока действия контракта. | ||
| 6. | Копии решения или приказа о назначении руководителя юридического лица, продлении его полномочий (при необходимости). | ||
| 7. | В случае передачи полномочий исполнительного органа другой коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю — копии решения о передаче полномочий и гражданско-правового договора. | ||
| 8. | Копии лицензий (разрешений) на ведение деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии). | - | Представляют клиенты ММБ, не имеющие открытых текущих (расчетных) банковских счетов в банке либо при их отсутствии в деле по открытию и закрытию банковских и иных счетов юридического лица. В случае наличия в банке актуальных документов повторное представление не требуется (актуальность ранее предоставленных документов при их неизменности подтверждается в заявке). |
| Дополнительные документы | |||
| 9. | Информация об учредительных документах, информация об отнесении (не отнесении) сделки к крупной сделке и к сделкам, в которых имеется заинтересованность аффилированных лиц хозяйственных обществ. | По форме банка | Представляют юридические лица - хозяйственные общества. |
| 10. | Решение соответствующего уполномоченного органа управления (лица) заявителя (иного уполномоченного лица) | - | Представляют заявители - юридические лица в случае наличия ограничений полномочий исполнительного органа в учредительных и иных документах заявителя (уполномоченного лица). Представляется копия или выписка из решения (без предоставления в банк документов и сведений (в том числе в форме приложений к решению) о процедуре принятия соответствующего решения (в том числе порядка уведомления и голосования (в очной или заочной форме), оформления документов, связанных с голосованием и т.д.) по вопросам, включенным в соответствующее решение). Документ может предоставляться не позднее дня принятия уполномоченным коллегиальным органом (уполномоченным должностным лицом) банка решения о совершении активной операции. |
| 11 | Доверенность на заключение договора об осуществлении активной операции. | - | Представляется в случае если договор на осуществление активной операции от имени юридического лица заключается иным лицом, кроме руководителя. |
| Финансовые документы 2 | |||
| Для заявителей, ведущих бухгалтерский учет в соответствии с законодательством. | |||
| 12. | Копии годового бухгалтерского баланса со всеми приложениями к нему за предыдущий год, примечания к бухгалтерской отчетности. | - | Представляют юридические лица, ведущие бухгалтерский учет в соответствии с законодательством. В случае наличия в банке актуальных документов повторное представление не требуется. При обращении за осуществлением активной операции от имени юридического лица руководителя обособленного подразделения юридического лица для подготовки заключения об осуществлении активной операции проектов заявителем предоставляется сводная бухгалтерская отчетность юридического лица. Справочно может запрашиваться бухгалтерская отчетность обособленного подразделения юридического лица-заявителя. |
| 13. | Копии бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату. | - | |
| 14. | Копии бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату. | - | |
| 15. | Копия аудиторского заключения | - | Если юридическое лицо в соответствии с законодательством подлежит обязательному аудиту. |
| 16. | Копия отчета о движении денежных средств за последний отчетный период. | - | Копия отчета о движении денежных средств за последний отчетный период (за исключением отчетности за год, которая входит в состав приложений к годовому бухгалтерскому балансу, и представляется в соответствии с позицией 13) представляется только заявителем - лизинговой организацией. |
| Для заявителей, освобожденных от обязанности ведения бухгалтерского учета в соответствии с законодательством. | |||
| 17. | Налоговая декларация (расчет) по налогу при упрощенной системе налогообложения. | - | За предыдущий год и фактически отработанное время в текущем году. В случае наличия в банке актуальных документов повторное представление не требуется. |
| Для крестьянских (фермерских) хозяйств, ведущих бухгалтерский учет деятельности по производству сельскохозяйственной продукции, в указанном регистре. | |||
| 18. | Выписки из книги учета доходов и расходов крестьянского (фермерского) хозяйства. | - | За предыдущий год и фактически отработанное время в текущем году. В случае наличия в банке актуальных документов повторное представление не требуется. |
| Дополнительные документы (случаи представления указаны в графе «Примечание») | |||
| 19. | Документы, необходимые для принятия соответствующего обеспечения. | - | |
| 20. | Копии заключенных валютных договоров в российских рублях, предусматривающих экспорт | – | Предоставляются при овердрафтном кредитовании в российских рублях в случаях, предусмотренных ЛПА банка. |
| 21. | Сведения о поступлениях и обязательствах в иностранной валюте с приложением подтверждающих документов. | - | Предоставляются в соответствии с ЛПА банка при кредитовании в российских рублях. |
| 22. | Информация о выполнении клиентами ММБ ранее предоставленных целевых параметров по погашению просроченных обязательств. | - | Представляются при осуществлении активной операции с клиентом ММБ, имеющим просроченную задолженность по активным операциям перед банком. |
| 23. | Мероприятия (программа) по выходу на прибыльную деятельность и (или) информация о выполнении мероприятия (программы), если с момента их (ее) утверждения истек один квартал и более. | - | Представляются(ется) при необходимости рассмотрения вопроса осуществления активной операции с юридическим лицом, ведущим бухгалтерский учет в соответствии с законодательством, имеющим чистый убыток (строка 210 отчета о прибылях и убытках) по бухгалтерской отчетности на последнюю квартальную дату, а также при выявлении чистого убытка в результате мониторинга финансового состояния и расчета кредитного рейтинга. При необходимости представления юридическим лицом различных мероприятий (программ), они могут содержаться в одном представляемом в банк документе, утвержденном уполномоченным органом управления юридического лица (при наличии). |
| 24. | Копии документа, подтверждающего статус иностранного юридического лица, и учредительного документа, удостоверенные в установленном порядке. Бухгалтерская отчетность, составленная в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (с аудиторским заключением). Информация о рейтинге(ах), установленном(ых) международными рейтинговыми агентствами, публикуемая в их изданиях, а также размещаемая на их сайтах в сети Интернет. |
- | Представляют юридические лица - нерезиденты. Документы и копии документов, выданные, составленные и (или) удостоверенные по установленной форме компетентными органами иностранных государств за пределами Республики Беларусь согласно законодательству иностранных государств, принимаются при наличии их легализации или проставления апостиля, если иное не установлено законодательством, в том числе международными договорами Республики Беларусь. Представляемые документы и копии документов, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться их переводом на один из государственных языков Республики Беларусь, засвидетельствованных нотариально. |
|
1 Представляется физическим лицом в случае согласия физического лица представить банку его персональные данные в соответствии с законодательством о персональных данных. По усмотрению Банка могут быть запрошены иные документы, необходимые для рассмотрения вопроса об осуществлении активной операции |
|||
Копии предоставляемых документов должны быть заверены в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами ОАО «Белагропромбанк».
