Итоги работы ОАО «Белагропромбанк» за 2017 год
ОАО «Белагропромбанк» является одним из крупнейших банков Республики Беларусь и входит в состав системообразующих банков страны. По таким ключевым позициям, как величина уставного фонда, размер активов, размер привлеченных средств клиентов, банк прочно удерживает 2-е место в банковской системе.
В 2017 году Белагропромбанк продемонстрировал стабильную и эффективную работу. Успешная деятельность банка, сохранение высоких показателей деятельности по ряду бизнес-направлений, финансовой устойчивости и эффективности стали возможными благодаря реализации ряда принятых в 2016–2017 годах Указов Главы государства, а также постановлений Правительства, направленных на их развитие. Поддержка государства способствовала увеличению капитала, позволила, наряду с мерами, принимаемыми самим банком, улучшить качество его активов и в целом реализовать основную цель деятельности банка – стабильное безопасное функционирование, эффективное взаимодействие с клиентами и партнерами.
– Мы с удовлетворением констатируем, что удалось выполнить, а по ряду направлений даже перевыполнить, те задачи, которые стояли перед банком в 2017 году, – отметил Председатель Правления ОАО «Белагропромбанк» Анатолий Лысюк, открывая расширенное заседание Правления банка по итогам работы за 2017 год. – Итоги прошедшего года стали началом нового этапа в жизни банка, и сегодня мы с оптимизмом смотрим в будущее, в сторону развития, которое позволит оставаться ведущим финансовым учреждением нашей страны, а также укреплять свои позиции в числе крупнейших банков Центральной и Восточной Европы. Уверен, что те принципы, которые заложены в новой стратегии банка на 2018–2020 годы, позволят нам проявить себя в новом качестве, – подчеркнул Анатолий Лысюк.
В 2017 году деятельность банка была направлена на повышение эффективности и обеспечение стабильного и устойчивого функционирования.
По итогам года банком получена прибыль в размере 21,8 млн рублей. Операционный доход до создания резервов по сравнению с 2016 годом вырос на 26 млн рублей. Благодаря росту клиентской базы, расширению продуктового ряда и увеличению объемов операций на 18% увеличился чистый комиссионный доход, что соответствует стратегическим целям банка по повышению доли доходов непроцентного характера в общем объеме прибыли.
Проводимые мероприятия по изменению бизнес-процессов, централизации функций сопровождения бизнеса способствовали поддержанию соотношения операционных расходов к прибыли от основной деятельности (CIR) на уровне, не превышающем 50%. В условиях ужесточения банком подходов к оценке кредитного риска размер чистых отчислений в резервы вдвое превысил показатель прошлого года.
Нормативный капитал в 2017 году увеличился на 35% (в том числе за счет увеличения уставного фонда на 428 млн рублей) и на 1 января 2018 года составил 1 739,4 млн рублей, достаточность нормативного капитала выросла на 4,9 п.п. и составила 21,9%, что существенно превышает минимальный уровень пруденциальных требований.
В отчетном году активы банка увеличились на 3,6%. Банк планомерно расширял сотрудничество с предприятиями реального сектора экономики. На обслуживание привлечено более 3 тыс. новых клиентов – юридических лиц, что составляет 8,5% от общего числа корпоративных клиентов банка. Наряду с увеличением объемов активных операций банк уделял большое внимание диверсификации кредитных вложений как в части отраслевой, так и в части валютной структуры портфеля. Так, доля рублевой составляющей в финансировании клиентов увеличилась на 3 п.п. и достигла 58%, что является одним из самых высоких показателей в банковской системе. Обладая одной из самых развитых и широких региональных сетей, банк проводит системную работу по поддержке и развитию малого и среднего предпринимательства в Республике Беларусь. По результатам такой работы получена награда в номинации «Самый широкий региональный охват в поддержке малого и среднего предпринимательства» в рамках программы Банка Развития Республики Беларусь по финансированию субъектов МСП.
В 2017 году Белагропромбанком продолжена работа по переводу транзакционных операций корпоративных клиентов в дистанционные каналы обслуживания. Доля клиентов, охваченных таким обслуживанием, на 1 января 2018 года составила 83%, увеличившись с начала года на 7 п.п.
Деятельность розничного бизнеса характеризовалась совершенствованием продуктовой линейки и повышением качества предоставляемых сервисов.
В 2017 году банком реализован ряд новых проектов. Были успешно внедрены продукты: вклад «@gro безотзывный»* и «Депозитная карта»**.
Банком выделена новая целевая группа клиентов – сегмент «Премиальный», для обслуживания которого организованы зоны персонального обслуживания в двух точках продаж в г. Минске и разработана уникальная линейка сберегательных продуктов.
Кроме того, внедрен сервис по дистанционному приему заявок на потребительские кредиты и выпуск карточек, внедрена возможность использования динамического пароля 3D-Secure, осуществлен сервис денежных переводов с карточки на карточку. Белагропромбанк первым из белорусских банков запустил услугу по безопасной оплате в сети Интернет по карточкам БЕЛКАРТ.
Банк продолжил участие в ряде специальных кредитных программ: программе по оказанию кредитной поддержки гражданам, осуществляющим ведение личных подсобных хозяйств, а также программе, направленной на популяризацию отдыха в агроусадьбах.
Белагропромбанк занимает 2-е место по количеству установленного оборудования для приема банковских платежных карточек (банкоматы, инфокиоски, POS-терминалы) – всего по стране насчитывается около 30 тыс. устройств банка.
В направлении международного сотрудничества банком продолжена работа с иностранными кредитно-финансовыми организациями. Привлечение синдицированного кредита в размере 190 млн евро стало уникальным для банковской системы Беларуси в части сроков предоставления долговых ресурсов. За счет средств иностранных кредитно-финансовых организаций банком организовано финансирование 153 внешнеторговых проекта на сумму 547 млн долларов США.
Успешная деятельность банка, как на внутреннем, так и на международном рынках, по праву была оценена партнерами и независимыми международными институтами:
- по результатам ежегодного исследования банковского рынка в 2017 году авторитетное европейское деловое издание Global Banking & Finance Review признало Белагропромбанк лучшим банком Республики Беларусь по трем номинациям – «Лучший КСО банк», «Лучший корпоративный банк», «Лучший розничный банк»;
- по версии британского журнала bne IntelliNews, опубликовавшего обзор банковского сектора стран Центральной и Восточной Европы и СНГ, Белагропромбанк признан «Лучшим банком Беларуси в сфере торгового и структурного финансирования» в 2017 году.
В направлении корпоративной социальной ответственности ОАО «Белагропромбанк» на постоянной основе оказывает безвозмездную (спонсорскую) помощь спортивным и религиозным организациям, учреждениям образования и здравоохранения, организациям и общественным объединениям, осуществляющим социальную защиту населения, а также многодетным семьям, детям, инвалидам, ветеранам войны и труда, иным категориям социально незащищенных граждан.
В 2017 года Белагропромбанком положено начало сотрудничества с фондом «Прикосновение к жизни». Клиентам и банку предоставляется уникальная возможность по оказанию финансовой помощи детям с онкологическими заболеваниями, ограниченными возможностями, а также детям-сиротам. Финансовая поддержка проекта обеспечивается за счет отчислений, производимых клиентом с каждой покупки в предприятиях торговли и сервиса, которые в последующем переводятся в адрес фонда. В рамках приверженности целям данного проекта, а также солидарности с его участниками, Белагропромбанком в адрес фонда направляются средства, соразмерные суммам клиентских отчислений.
В четвертый раз подряд банком проведена масштабная республиканская акция по повышению финансовой грамотности среди детей «Твае першыя фiнансы». В 2017 году брошюры по финансовой грамотности получили около 100 тыс. пятиклассников – учащихся всех белорусских школ. Всего за время существования проекта брошюры получили около 300 тыс. пятиклассников страны.
Банк является генеральным спонсором Национального олимпийского комитета Беларуси. За выдающиеся заслуги по пропаганде спорта и здорового образа жизни Белагропромбанк получил награду Международного олимпийского комитета «Спорт без границ». Эта престижная награда впервые в истории Республики Беларусь вручена кредитно-финансовому учреждению.
В октябре 2017 года утвержден Стратегический план развития ОАО «Белагропромбанк» на 2018–2020 годы.
В основе данного плана находятся мероприятия, направленные на содействие развитию экономики Республики Беларусь, а также повышение собственной эффективности и инновационности с учетом уже существующих либо зарождающихся трендов в финансовом секторе.
В 2018 году продолжится трансформация банка, связанная с переводом его филиалов на единый банковский идентификационный код. В результате такого перехода будет централизован ряд функций, произведен реинжиниринг и автоматизация процессов. Все это позволит сделать деятельность банка более эффективной и гибкой как в реагировании на существующие вызовы, так и в вопросах повышения скорости и качества сервиса, предоставляемого клиентам.
В целях управления преобразованиями в банке создано и получит свое дальнейшее развитие направление, ориентированное на систематизацию работы с ключевыми проектами и процессами банка, – Проектно-процессный офис.
По направлению корпоративного бизнеса банк продолжит придерживаться подхода, основанного на обеспечении высококачественного клиентоориентированного сервиса и постоянном повышении его уровня. В банке планомерно будет формироваться новая вертикаль корпоративного бизнеса, одновременно с этим будут разработаны и введены в действие стандарты обслуживания корпоративных клиентов.
Изменение модели обслуживания корпоративных клиентов предполагает, в том числе, использование более широкого вида коммуникаций с клиентами. В этих целях банком будут использоваться дополнительные каналы коммуникаций.
В 2018 году для клиентов корпоративного блока, в том числе малого и среднего предпринимательства, будет предоставлен сервис «финансовый супермаркет». Он станет центром реализации банковских, страховых, финансовых, лизинговых, консалтинговых и иных взаимосвязанных продуктов и услуг.
Развитие розничного бизнеса банка в 2018 году будет сопряжено с совершенствованием продуктовой линейки путем модификации действующих и внедрения новых услуг, расширением традиционных каналов продаж розничных продуктов банка, развитием и постоянным улучшением удаленных каналов доступа к услугам.
Отдельное внимание будет уделено вопросам повышения скорости вывода новых продуктов на рынок.
Наряду с формированием новой вертикали розничного бизнеса, связанной с процессами трансформации банка, будут разработаны и внедрены стандарты обслуживания розничных клиентов.
В 2018 году банк завершит проект по созданию «безлюдных офисов» и приступит к тиражированию на сеть его результатов. Помимо изменения формата предоставления услуг это позволит повысить эффективность деятельности.
С учетом большого количества изменений существенное внимание будет уделено вопросам управления персоналом и совершенствования корпоративной культуры.
________________________________________________
* Процентные ставки по срочному безотзывному банковскому вкладу «@gro безотзывный» на дату 20.02.2018 составляют от 5,5 до 10,5 процента годовых в белорусских рублях, от 0,3 до 1,8 процента годовых в долларах США и евро, от 3 до 6,5 процента годовых в российских рублях. Размер процентной ставки по вкладу (депозиту) с переменной процентной ставкой может быть изменен банком в одностороннем порядке в соответствии с договором банковского вклада (депозита).
** Процентные ставки по продукту «Депозитная карта» на дату 20.02.2018 составляют 4 процента годовых в белорусских рублях, 0,3 процента годовых в долларах США, 0,1 процента годовых в евро. Размер процентной ставки по вкладу (депозиту) с переменной процентной ставкой может быть изменен банком в одностороннем порядке в соответствии с договором банковского вклада (депозита).
