Публичная оферта на заключение договора об оказании услуг по осуществлению мгновенных платежей в рамках системы мгновенных платежей.
Приложение
к Правилам осуществления в ОАО «Белагропромбанк»
мгновенных платежей с использованием
системы мгновенных платежей для физических лиц
ПУБЛИЧНАЯ ОФЕРТА
НА ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА ОБ ОКАЗАНИИ УСЛУГ ПО ОСУЩЕСТВЛЕНИЮ МГНОВЕННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В РАМКАХ СИСТЕМЫ МГНОВЕННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящий документ, размещенный на официальном сайте ОАО «Белагропромбанк» (далее - Банк) в глобальной компьютерной сети Интернет по адресу www.belapb.by, является публичной офертой, то есть предложением Банка заключить договор об оказании услуг по осуществлению мгновенных платежей в рамках системы мгновенных платежей (далее - Договор) с любым физическим лицом, имеющим текущий (расчетный) банковский счет в Банке и являющимся пользователем Мобильного приложения Банка, именуемым в дальнейшем «Клиент», которое отзовется на настоящее предложение (акцептует публичную оферту) в порядке и на условиях установленных данной публичной офертой (далее, при совместном упоминании, именуемые Стороны).
1.2. Настоящий Договор устанавливает порядок и условия по приему и проведению мгновенных платежей между физическими лицами в рамках cистемы мгновенных платежей (далее – СМП).
1.3. Банк считает себя заключившим настоящий Договор на условиях, указанных в настоящем предложении, с Клиентом, который при соблюдении условий настоящей публичной оферты отзовется на него (акцептует публичную оферту).
1.4. Банк и Клиент признают, что акцептом публичной оферты (согласием Клиента заключить Договор) является ознакомление и проставление отметки (в специальном окне – переключателе) о согласии с условиями Договора в разделе, относящемуся к СМП, в загруженном из маркета (Google Play, AppStore или AppGallery) Мобильном приложении, соответствующем операционной системе мобильного устройства.
1.5. Клиент подтверждает, что до момента акцепта публичной оферты он ознакомился с условиями Договора и признает их для себя обязательными.
1.6. Договор признается заключенным в момент получения Банком информации об акцепте Клиентом настоящей публичной оферты. Банк не уведомляет Клиента о получении информации об акцепте Клиентом настоящей публичной оферты и времени, когда Договор признается заключенным.
1.7. В рамках настоящего Договора термины и определения используются в следующих значениях:
банки-участники СМП – Банк, банки Республики Беларусь, Национальный банк, участвующие в системе BISS, выполнившие технические мероприятия, предусмотренные документацией автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка (далее - АС МБР), для получения доступа к функциям, предоставляемым СМП, и заключившие с техническим оператором договоры на оказание услуг по техническому обеспечению Перевода денежных средств в СМП;
безотзывность мгновенного платежа – характеристика внутристранового мгновенного платежа, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва платежа в определенный момент времени;
внутристрановой мгновенный платеж – платеж, совершенный на основании платежного указания (платежной инструкции) плательщика через банк-отправитель, технического оператора и банк-получатель в режиме времени, приближенном к реальному;
Мобильное приложение – мобильное приложение разработки ООО «1М Солюшенс» для Android и iOS, предназначенное для совершения Клиентом посредством мобильных устройств через глобальную компьютерную сеть Интернет операций по открытию и (или) управлению своими счетами, совершению платежей и переводов, а также прочих операций в рамках доступной функциональности;
Мобильный ключ – многоразовый секретный код, используемый для подтверждения Клиентом согласия на совершение операций с помощью Мобильного приложения;
Перевод – внутристрановой мгновенный платеж в СМП;
Подразделение банка - Центральный клиент-офис, региональные дирекции, центры банковских услуг региональных дирекций;
Получатель – физическое лицо, в том числе Клиент, в пользу которого осуществляется Перевод в СМП;
режим времени, приближенный к реальному – способ проведения внутристрановых мгновенных платежей, основанный на реализации процессов непрерывной обработки, позволяющий осуществлять передачу информации о платеже и денежных средств от плательщика бенефициару через банк-отправитель, технического оператора, банк-посредник и банк-получатель в течение времени, определенного документацией АС МБР;
Сборник платы – Сборник платы (вознаграждений) за операции, осуществляемые в Банке;
Связка – процедура настройки соответствия номера мобильного телефона, указанного в анкете Клиента, и Текущего счета для получения Переводов в СМП;
СДБО – система дистанционного банковского обслуживания, применяемая клиентами Банка для передачи платежных инструкций (произвольных документов) в электронном виде с соблюдением процедур безопасности;
Сервис информационной поддержки мгновенных платежей (Подсистема ИПМП) – процесс передачи в электронной форме запроса, содержащего идентификатор бенефициара, и ответа, содержащего реквизиты бенефициара и иную информацию, необходимую для проведения внутристранового мгновенного платежа, с участием плательщика, банка-отправителя, технического оператора, банка-получателя, бенефициара;
СМП – платежная и функциональная система АС МБР, обеспечивающая посредством своих программно-технических и телекоммуникационных средств осуществление мгновенного платежа в белорусских рублях в режиме 24/7/365 внутри Республики Беларусь и взаимодействующая с иностранными системами мгновенных (быстрых) платежей;
Счет Получателя - текущий (расчетный) банковский счет, в том числе счет, доступ к которому обеспечивается посредством использования банковской платежной карточки.
Текущий счет – текущий (расчетный) банковский счет Клиента в белорусских рублях, за исключением текущего (расчетного) банковского счета, доступ к которому обеспечивается посредством использования банковской платежной карточки;
1.8. Настоящая публичная оферта может быть в любой момент отозвана Банком путем опубликования информации об отзыве настоящей публичной оферты на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.belapb.by.
2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
2.1. В соответствии с настоящим Договором Банк обязуется предоставить Клиенту услуги по осуществлению Переводов в СМП, а Клиент уплачивает Банку вознаграждение за оказываемые ему услуги в соответствии со Сборником платы.
2.2. Доступ к СМП предоставляется посредством использования Мобильного приложения Банка.
2.3. Банк исполняет поручения Клиента о перечислении денежных средств с Текущего счета в соответствии с законодательством и настоящим Договором.
2.4. СМП предоставляет Клиенту возможность совершать Переводы внутри Республики Беларусь с использованием номера мобильного телефона в качестве идентификатора реквизитов Получателя.
2.5. Банк оказывает Клиенту услуги по осуществлению Переводов в рамках СМП в соответствии с законодательством, настоящим Договором и локальными правовыми актами Банка.
2.6. В рамках оказания услуги по осуществлению Переводов в СМП обеспечивается взаимодействие с Подсистемой ИПМП, автоматического обмена между банками-участниками СМП информацией о банковских реквизитах Получателя, а также иной информацией, необходимой сторонам, участвующим в предстоящем Переводе денежных средств с помощью использования внутристранового информационного сервиса.
3. ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К ПОЛЬЗОВАНИЮ СИСТЕМОЙ МГНОВЕННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
3.1. Для обеспечения возможности приема и проведения Переводов в рамках СМП Клиент должен являться владельцем Текущего счета (в том числе открытого через СДБО) в Банке.
3.2. Для обеспечения возможности приема и проведения Переводов в СМП Клиент должен являться пользователем Мобильного приложения Банка.
3.3. Переводы Клиента в СМП осуществляются с использованием Подсистемы ИПМП и на основании оформленных Клиентом в соответствии с настоящим Договором платежных указаний (платежных инструкций) посредством Мобильного приложения Банка.
3.4. При регистрации Связки в рамках СМП одному номеру мобильного телефона в Банке может соответствовать только один Текущий счет.
3.5. Осуществление Переводов в СМП не доступно между Клиентами Банка и возможно только на Счета Получателей, открытые в других банках-участниках СМП.
3.6. После получения Банком согласия Клиента на осуществление Перевода в СМП Перевод является безотзывным (не подлежит возврату).
3.7. Определение способа подтверждения операции, совершенной в СМП, осуществляется Банком в одностороннем порядке в соответствии с требованиями, предъявляемыми к аутентификационной политике и политике информационной безопасности Банка.
3.8. Технологические работы при предоставлении доступа к СМП производятся с предварительным уведомлением Клиента, путем публикации соответствующей информации в новостном разделе Интернет-банкинга, Мобильного приложения и (или) на официальном сайте Банка в глобальной компьютерной сети Интернет по адресу: www.belapb.by.
4. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВНУТРИСТРАНОВЫХ МГНОВЕННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В РАМКАХ СИСТЕМЫ МГНОВЕННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
4.1. Подключение Клиента к услуге, в части возможности приема Переводов в рамках СМП, осуществляется после получения Банком акцепта Клиента настоящей публичной оферты путем прохождения процедуры настройки соответствия номера мобильного телефона и Текущего счета путем создания Связки. Клиент вправе в любой момент удалить ранее созданную Связку.
Отказ от процедуры создания Связки не препятствует Клиенту осуществлять отправку Перевода посредством СМП.
4.2. Для осуществления отправки Перевода Клиенту необходимо авторизоваться в Мобильном приложении Банка, выбрать в пункте меню «Платежи и переводы» вкладку «Мгновенный платеж», совершить действия по акцепту настоящей публичной оферты в соответствии с пунктом 1.4 и ознакомиться со Сборником платы путем проставления соответствующей отметки переключателя. При несогласии с условиями настоящего Договора и размерами платы (вознаграждений) Банка проведение Клиентом операций в рамках СМП недоступно.
4.3. Далее Клиент переходит к заполнению необходимых сведений о Переводе в представленных полях.
4.4. При оформлении Перевода списание суммы денежных средств с Текущего счета происходит в зависимости от выбранного типа списания суммы.
Клиенту к выбору доступны следующие типы списания суммы:
«Сумма к списанию с плательщика» - при данном типе сумма комиссионного вознаграждения Клиента за Перевод будет удержана из указанной к отправке суммы;
«Сумма к зачислению получателю» - сумма комиссионного вознаграждения будет добавлена к указанной сумме к отправке.
4.5. После совершения действий, указанных в п. 4.2. и п. 4.3 настоящего Договора, по итогам информационного обмена СМП загружает и демонстрирует Клиенту (без возможности редактирования) маскированные данные Получателя с целью повышения уверенности в правильности ввода реквизитов, а также дополнительную информацию о Переводе (контрольные суммы, уплачиваемые вознаграждения).
4.6. Подтверждение Клиентом согласия на совершение Перевода осуществляется путем ввода Мобильного ключа либо иным способом (отпечаток пальца, распознавание лица и др.) в рамках доступной функциональности Мобильного приложения и устройства Клиента.
4.7. После подтверждения отправки Перевода Клиенту для просмотра доступна выписка Текущего счета, содержащая статус совершенного Перевода.
5. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ ПО ОСУЩЕСТВЛЕНИЮ ПЕРЕВОДОВ В СИСТЕМЕ МГНОВЕННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
5.1. Порядок и условия предоставления услуг по осуществлению Переводов в СМП определены настоящим Договором.
5.2. Банк размещает информацию об изменениях в Сборник платы, в том числе касательно изменения вознаграждения (платы) за пользование услугами в СМП, а также информацию об изменениях в настоящий Договор на официальном сайте Банка www.belapb.by не позднее чем за 30 календарных дней до даты вступления в силу указанных изменений.
5.3. В случае изменения законодательства, следствием чего будет противоречие настоящего Договора в какой-либо из части требованиям законодательства, до внесения соответствующих изменений и (или) дополнений в настоящий Договор следует руководствоваться положениями законодательства.
5.4. В случае, указанном в пункте 5.3 настоящего Договора, недействительность отдельных пунктов настоящего Договора не влечет недействительность остальных условий настоящего Договора, которые сохранят юридическую силу и являются обязательными для исполнения.
5.5. Все вопросы, не урегулированные настоящим Договором, разрешаются в соответствии с требованиями законодательства и локальных правовых актов Банка.
6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
6.1. Банк имеет право:
6.1.1. в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в настоящий Договор и Сборник платы;
6.1.2. отказать Клиенту в осуществлении Перевода в СМП в случае недостаточности на Текущем счете Клиента денежных средств
для проведения Перевода и оплаты соответствующего вознаграждения, а также в иных случаях, определяемых Банком;
6.1.3. без предварительного уведомления Клиента отказать в совершении Перевода (либо приостановить совершение операции) при наличии у Банка оснований полагать, что в рамках использования СМП Клиент либо третье лицо от имени/в интересах/в отношении Клиента или выдавая себя за Клиента, совершает действия противоправного характера;
6.1.4. приостановить оказание услуг в рамках СМП по настоящему Договору, в случае проведения технологических работ, устранения неисправностей, проведения восстановительных работ, замены программного обеспечения и (или) оборудования на срок, необходимый для выполнения указанных мероприятий. Возобновление оказания услуг производится после восстановления работоспособности систем;
6.1.5. устанавливать ограничения по Переводам (минимальный и максимальный предел суммы одного Перевода, количество Переводов в течение определенного периода, предел общей суммы Переводов в течение определенного периода (суток, недели и т.д.));
6.1.6. осуществлять иные права, предусмотренные законодательством и настоящим Договором.
6.2. Клиент имеет право:
6.2.1. пользоваться СМП согласно условиям настоящего Договора;
6.2.2. осуществлять иные права, предусмотренные законодательством и настоящим Договором.
6.3. Банк обязан:
6.3.1. оказывать Клиенту услугу по осуществлению Переводов в СМП в соответствии с настоящим Договором;
6.3.2. предоставлять Клиенту соответствующую информацию в пользовательском интерфейсе, подтверждающую совершение Перевода посредством СМП;
6.3.3. защищать персональные данные Клиента и осуществлять это в соответствии с законодательством.
6.4. Клиент обязан:
6.4.1. выполнять условия настоящего Договора, своевременно уплачивать вознаграждения, предусмотренные Сборником плат;
6.4.2. уведомлять Банк об изменении данных, необходимых для использования СМП (в случае изменения номера мобильного телефона) путем обращения в подразделение Банка;
6.4.3. обеспечить на Текущем счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для совершения Перевода с использованием СМП, для уплаты вознаграждения Банку за оказанную услугу и исполнения иных обязательств перед Банком.
7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
7.1. Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему Договору в соответствии с законодательством.
7.2. Банк не несет ответственность:
7.2.1. за убытки, которые могут возникнуть в результате несоблюдения Клиентом требований по обеспечению сохранности и конфиденциальности информации;
7.2.2. в случае, если Клиент допустил ошибку при подтверждении в экранной форме параметров Перевода, введенных при его оформлении;
7.2.3. за незаконный доступ третьих лиц к использованию СМП в результате умысла или неосторожности самого Клиента и за все вызванные таким незаконным доступом последствия;
7.2.4. за сбои в работе или некачественное предоставление услуг Интернета, сетей связи, электрических сетей, услуг мобильных операторов и других сервисов, возникших по независящим от Банка причинам и повлекших за собой несвоевременное получение или неполучение Клиентом услуги в рамках СМП;
7.2.5. за возникновение конфликтных ситуаций вне зоны его непосредственного контроля;
7.2.6. за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору, если такое неисполнение вызвано в результате наложения ареста на денежные средства, находящихся на Текущем счете, при приостановлении операций по Текущему счету уполномоченными органами, при запрете на совершение расходных банковских операций по Текущему счету;
7.2.7. за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в связи с возникновением обстоятельств непреодолимой силы, носящих техногенный характер, а именно: авария (сбой в работе) в силовых электрических или компьютерных сетях или иных системах электрической связи, используемых для функционирования СДБО, а также в результате умышленных противоправных действий третьих лиц, направленных на нарушение функционирования СДБО Банка.
7.3. Клиент несет ответственность за:
7.3.1. все операции, совершенные в СМП;
7.3.2. незаконный доступ третьих лиц к использованию услуг в рамках СМП, оказываемых Банком Клиенту по настоящему Договору, в результате умысла или неосторожности самого Клиента и за все вызванные таким незаконным доступом последствия.
7.4. Стороны не несут ответственность за полное или частичное неисполнение своих обязательств по настоящему Договору, если такое неисполнение явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы (пожар, землетрясение, наводнение, боевые действия, авария, стихийные явления, забастовка, перебои в подаче электроэнергии, сбой автоматизированной системы расчетов, принятие актов законодательства, делающих невозможным исполнение Сторонами своих обязательств по настоящему Договору и иные события, наступление которых заранее невозможно предугадать и предупредить), если указанные обстоятельства непосредственно повлияли на исполнение Сторонами своих обязательств по настоящему Договору.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Заключая настоящий Договор, Клиент поручает Банку предоставлять все необходимые данные для отправки и получения Перевода, а также информацию о самом Переводе участникам СМП, обеспечивающим процесс функционирования СМП.
8.2. При совершении Переводов денежных средств посредством СМП Клиент подтверждает, что такие Переводы:
- не связаны с предпринимательской деятельностью;
- не относятся к финансированию террористической деятельности и финансированию распространения оружия массового поражения;
- не связаны с деятельностью, противоречащей законодательству Республики Беларусь.
8.3. Все официальные уведомления, заявления, претензии, требования передаются Сторонами посредством подачи (оформления) письменного заявления в подразделение Банка.
8.4. Во всем, что не урегулировано настоящим Договором, Стороны руководствуются условиями других договоров, если таковые заключены между Сторонами, а также законодательством.
8.5. В случае принятия уполномоченными государственными органами изменений в законодательство, влияющих на условия настоящего Договора, до приведения условий Договора в соответствие с нормами законодательства Стороны руководствуются законодательством.
8.6. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть из настоящего Договора или в связи с ним, будут, по возможности, разрешаться путем переговоров между Сторонами. В случае если Стороны не придут к согласию в ходе переговоров и рассмотрения претензий, споры подлежат рассмотрению в судебном органе по выбору истца. Применимое право для разрешения возникшего спора – право Республики Беларусь.
9. АДРЕС И РЕКВИЗИТЫ БАНКА
ОАО «Белагропромбанк»,
220036, г. Минск, пр-т Жукова, 3.
УНП: 100693551
ОКПО: 00040577
